监管严查消费贷资金流向:银行大额消费贷已难觅

今年以来，来自传统银行和新兴金融行业的产品竞争依然激烈，部分银行甚至出现期限长达10年、额度上百万的消费贷产品，且出现消费贷资金变相流入楼市的现象。而监管对于银行消费贷资金流向的调查也正在展开。昨日，记者走访广州地区多家银行网点发现，目前期限超过5年、额度超过30万的“大额长期消费贷款”已难觅踪迹。

  较高可贷50万元最长期限5年

  从目前了解的情况看，银行的消费贷多数额度在30万以下，最长期限可贷5年，且银行对于消费贷款的资金用途有一定要求，通常情况下消费类贷款只能用于消费，不能用于购房，也不能用于投 资用途。

  “目前我行的消费贷较高可贷30万，但不可用作购买股票、基金等投 资，同时不可以用作房贷，但消费用途的装修、购车都可以。”广发银行广州某网点工作人员告诉记者，以上是无*押贷款，如果有房产作为*押的贷款，较低也可以贷30万，期限最长可拉至10年，但利息相对较高。

  平安银行广州某网点的工作人员则告诉记者，目前该行的消费贷较高可贷50万，不需要*押物，最长贷款期限为3年。但是，50万的贷款客户可直接提现，不需要交发票等手续。

  通常而言，银行对于30万以下的贷款用途不一定要提供发票或其他借款用途的合约，部分银行高于30万元也可直接提现，资金的具体流向成为银行监测的难点。

  近日，北京银监局、人行营业管理部联合印发了《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求辖内银行金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，并且要重点检查“房*贷”等资金违规流入房地产市场的情况。除了北京之外，江苏银监局也下发了类似通知；深圳人行也已对辖内银行作出风险提示，要求银行对个人非住房类信贷资金用途开展自查。

  不过，记者从广东银监局相关人士了解到，目前广东地区暂未对辖内银行机构下发类似文件，但从目前来看，市面上已较难找到大额长期的消费贷款。但是，为获得大额贷款，不排除部分中介联合第三方公司“穿马甲”进行贷款的现象存在。

  银行业上半年消费类贷款激增

  据Wind数据显示，伴随消费金融发展的热潮，今年前7个月的具名新增消费性短期贷款规模激增，达1.06万亿元，同比增长7137万亿元，而去年全年的新增消费性短期贷款仅8305亿元。

  而从银行上半年的年报数据看，消费类贷款的增速也非常可观。上半年上市银行整体零售贷款比重为35.32%，较2016年末上升1.06个百分点，其中又以国有大行和股份行的增速比较快。

  以目前正在进行大零售战略转型的平安银行为例，该行上半年零售贷款增量是公司贷款增量的9.2倍；中信银行上半年零售贷款增量则达到公司贷款增量的18.41倍。截至今年6月末，平安银行消费金融贷款余额为2770.9亿元，上半年新发放贷款1294亿元，同比增长255.49%。此外，建设银行的零售贷款占比及上升幅度也位居行业前列。

  除了银行之外，同样保持高速增长的还有“银行系”的消费金融公司，比如中银消费金融、招联消费金融、马上消费金融等。以中银消费金融为例，其上半年实现营业收入20亿元，同比增长125.73%。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，目前对于银行来说，大零售的确是一个较好的转型方向，监管一直要求贷款资金不能流向楼市、股市等非消费类用途，银行在贷后管理中也应该更强化对资金流向的监控。